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如何做好科技金融大文章?北京五家银行这么干

6月20日,首都银行业“做好科技金融大文章”专题发布会在京举行。该发布会由北京市银行业协会主办,中国农业银行北京市分行承办。发布会上,工行北京市分行、农行北京市分行、北京银行、浦发银行北京分行和中关村银行的有关负责人分别介绍了所在银行在科技金融领域取得的工作成效和宝贵经验。

工行北分:实现科技金融五个“提升”

工行北京市分行副行长鲍晓晨表示,经过多年积淀,工商银行北京市分行实现了科技金融的五个“提升”:

一是贷款总量提升。截至2024年3月末,该行金监局口径科技贷款(以下均为此口径)余额近1500亿元,较年初增速16%。科技贷款总量、增量同业领先。

二是客户基础提升。截至2024年3月末,该行科技有贷户近3000户,结算覆盖率50%。客户规模迅速扩大,客户基础进一步牢固,微小中大型科技企业融通发展。

三是信贷结构提升。为更好地提高服务水平,金融赋能创新主体,支持企业研发投入,该行不断提升科技金融服务质效。截至2024年3月末,工行北分科技贷款中,信用贷款占比93%;中长期贷款占比76%;中小微企业贷款余额占比41%;率先落地全国首笔可认股安排权登记业务和全国首笔高承贷比并购贷款。

四是产业布局提升。工行北分高度重视首都高精尖产业发展,实现“2441”重点产业和重大科研项目全触达,持续助力了一批前沿科技企业补短板、锻长板。一手抓重大项目保障,实现集成电路“1+1”工程、京东方B20、理想汽车、小米汽车等一批高精尖标杆业务率先落地;一手抓中小企业梯队服务,明确12类科技资质、近5万户科技金融基础客群,实现星河动力、亿华通等一批未来产业客户突破,服务并行科技、先瑞达等多个专精特新企业成功上市。

五是资产质量提升。工行北分高度重视资产质量,严控系统性风险。截至2024年3月末,科技贷款不良率远低于该行全部法人贷款平均水平,资产质量同业领先。

据介绍,工行北分赋能产业集群纵深发展。围绕首都八大战略新兴产业、六大未来产业以及京津冀五群六链,以首都11个中小特色产业集群为重点,按照“一链一策一图谱”策略,梳理产业链条、抓住链主企业、明确链上客户、加快服务拓展,以产业链视角看懂、看清、看准科技企业发展,匹配专属信贷策略,重点支持专精特新等链上攻克卡点、疏通堵点的关键企业,为产业链上下游协同创新、转型升级提供资金支持。

农行北分:围绕“七新 ”服务体系在“七 大领域 ”持续发力

农行北京市分行副行长缪健表示,农行北京市分行高度重视科技型企业金融服务,积极创新金融产品和服务机制。截至5月末,农行北京地区科技型企业贷款余额超1000 亿元,北京市近六成专精特新“小巨人 ”企业选择与农行合作。

据介绍,为扎实做好科技金融工作,农行北京分行围绕“七新 ”服务体系在“七大领域 ”采取了一系列措施:

一是完善专营机制,迭代升级科技金融组织架构,建立专门的组织、专业的团队。 分行层面,新设科技金融服务中心及高精尖产业发展部, 牵头不同产行业的研究、业务发展规划和客户拓展等工作。经营行层面,在科技型企业资源富集区域内,构建科技金融专业支行体系,由分行给予产品、政策等倾斜支持。

二是匹配信贷资源,优先匹配科技型企业信贷规模,在利率定价、经济资本计量、内部资金转移定价等方面给予优惠政策。

三是创新评价模式,针对科技型企业“轻资产 ”运营 的特点,对科技型企业开展评分评价,转变“重报表、重押品 ”的传统信贷思维,完善以 “未来还款能力 ”为核心的评价方法。

四是加强产品创新,打造专属客群、股债联动、线上场景、政府增信、公私联动等五大类科技型企业专属产品, 全面对接首都科技型企业金融需求。

五是构建生态服务,围绕工信部先进制造业集群、北 京市中小企业特色产业集群、中关村特色产业园及各区优 势集群和主要园区,推广“ 以点带面,以圈带链 ”的供应 链金融服务,提升产业链供应链上下游科技型企业融资的可获得性。

六是链接股权融资,整合盘活外部资金、牌照、信息、 研究等资源要素,精准提供媒介撮合服务,构建“银、园、 投、企 ”交流平台。

七是升级专属品牌,农行北京分行创立的“筑梦未来 ”科技金融服务品牌,结合企业生命周期特点进一步丰富产品体系,深化综合服务,提升信贷供给能力,助力科技型企业快速发展。

下一阶段,农行北京分行将围绕“七新 ”科技金融服务体系,在新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障方面持续发力,进一步提升科技型企业金融服务的适配性和可获得性。

北京银行:已累计为4.4万家科技型中小微企业提供超万亿元信贷资金支持

北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛表示,近年来北京银行进一步强化科技金融在全行发展中的战略定位,将更多金融资源投向科技创新领域,通过“五个创新”不断提升科技金融服务质效,促进“科技-产业-金融”良性循环。

在系统化顶层设计方面,2023年,北京银行党委成立了专精特新领导小组,把支持专精特新企业作为系统化工程“一盘棋”谋划、“一体化”统筹。开展“专精特新·千亿行动”,提出在2025年前实现专精特新贷款规模突破1000亿元、户数突破1万户。今年,北京银行制定了《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》,制定五大方面20条支持举措,着力提升科技金融全生命周期服务能力。目前,北京银行服务超1.5万家专精特新企业,贷款余额超880亿元,专精特新客群覆盖的广度与深度大幅提升。

在打造专业化敏捷服务队伍方面,北京银行搭建了科技金融总分支专营架构体系。分行层面,2023年为各分行增配科技副行长,重点推动分行科技金融工作,并安排专门部门牵头辖内科技金融服务工作和区域化创新。支行层面,结合科技创新区域特点,设立69家科技特色或专营支行,29家专精特新特色或专营支行,辅以18家快速审批信贷工厂提供业务审批支撑。

在创新产品方面,北京银行构建多元化产品矩阵。针对企业“短、频、快”的融资需求,强化大数据、人工智能等金融科技赋能,推出“领航e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”等一揽子专属线上产品,线上化操作、速度更快、灵活高效。其中,“领航e贷”是北京银行服务专精特新企业的重点产品,已优化迭代至4.0版本,经过一年多时间,目前“领航e贷”累计授信近700亿元、服务客户超7000户。

截至今年5月末,北京银行科技金融贷款余额近3200亿元,较年初增速23.4%;已累计为4.4万家科技型中小微企业提供超万亿元信贷资金支持,服务北京地区79%的创业板、69%的科创板、70%的北交所上市企业,71%的国家级专精特新“小巨人”企业。

浦发北分:推出“京益求精”科技金融服务品牌

浦发银行北京分行副行长王谦表示,该行在总行“数智化”战略引领下,立足北京市重点产业布局,重点发力科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,并将科技金融赛道作为五大赛道之首,不断推陈出新,砥砺前行。

据悉,今年该行推出了“京益求精”科技金融服务品牌,重构了专业化的组织架构和一体化的服务体系,包括成立“北京分行科技金融服务中心”、设立“科技金融部”、授牌专业化的科技支行和科技特色支行等,通过专业化的组织架构,形成一枝独秀,遍地开花的经营态势,为全市科技企业提供贴身定制的各类金融服务。

该行还创新提出了生态化“融资、融智、融享”的服务理念,以浦科“5+7+X”的产品体系为科技企业提供融资服务,通过政策解读及落地服务等为科技企业提供融智服务,整合行内外权益资源为科技企业及其员工提供融享服,全方位助力科技企业高质量发展。

王谦表示,该行后续将不断优化产品和服务,构建更加综合化的服务生态,为北京经济社会发展贡献浦发力量。

中关村银行:重点聚焦“三创” 累计服务超2000多家北京市科创企业

北京中关村银行副行长何存表示,该行是全国首家专注服务科技创新的民营银行。区别于传统商业银行“大而全”的服务模式,该行确定了科技金融发展战略,重点聚焦“三创”(创客、创投、创新型企业),探索科技和金融的深度融合。该行累计服务超过2000多家北京市科创企业,为科创企业发放贷款超过260亿元,初创型企业占比超过70%,主要为信用类贷款。行业赛道集中在生命健康,新一代信息技术、人工智能、数字经济、新能源、新材料、商业航天等战略新兴产业,“硬核”科技占比超过70%。服务的企业中,30%的客户是首次获得贷款的企业、70%的客户没有盈利。截至2024年一季度末,科技贷款占该行对公贷款比例超过75%,在同业保持领先。90%以上的企业在该行支持后获得后续轮次融资支持,一批初创企业和中关村银行从零起步,一路同行。超过47%的贷款企业成长为“专精特新”企业。部分企业在“卡脖子”技术领域取得关键突破,成为专业赛道的“领跑者”。

基于北京市良好的营商环境,北京中关村银行得以打造以组织机制创新、客群定位创新、金融产品创新、授信管理创新、考核机制创新和服务模式创新等六大创新为一体的“GP BANK”并建立一整套科技金融服务的新模式。

文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟返回搜狐,查看更多

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